Gebrauchtwagen-Leasing ohne Anzahlung, ist das möglich?

Ja. Auch ein Gebrauchtwagen lässt sich ohne anfängliche Sonderzahlung finanzieren. Diese Variante steht allerdings nicht automatisch jedem Unternehmen und für jedes Fahrzeug offen. Der Leasinggeber trägt ein höheres Risiko und prüft deshalb die Bonität des Kunden, die Herkunft des Fahrzeugs und dessen tatsächlichen Marktwert genauer.

Keine Anzahlung bedeutet außerdem nicht zwangsläufig, dass bei der Fahrzeugübernahme kein einziger Złoty fällig wird. Kosten für Versicherung, Zulassung, Transport oder Bearbeitung können trotzdem anfallen. Gerade bei knapp kalkulierter Liquidität ist dieser Unterschied entscheidend.

Eine Anzahlung von 0 Prozent kann sinnvoll sein, wenn das Unternehmen sein Kapital dringender im laufenden Geschäft benötigt als eine niedrigere Monatsrate. Die günstigste Variante ist sie jedoch nicht immer.

Was bedeutet eine Anzahlung von 0 Prozent tatsächlich?

Beim operativen Leasing in Polen liegt die anfängliche Sonderzahlung üblicherweise zwischen 5 und 20 Prozent des Fahrzeugwerts. Kostet ein Auto 80.000 PLN netto, sind bei 10 Prozent bereits vor Beginn der regulären Vertragslaufzeit 8.000 PLN netto zu zahlen.

Bei einer Finanzierung ohne Anzahlung wird der gesamte Fahrzeugwert in den Zahlungsplan aufgenommen. Das Unternehmen muss zu Beginn keine fünfstellige Summe binden. Dafür verteilt sich dieses zusätzliche Kapital auf die folgenden Monatsraten.

Leasing ohne Anzahlung schützt daher in erster Linie die Liquidität. Es handelt sich weder um einen Rabatt noch um einen Erlass eines Teils des Kaufpreises.

Ein genauer Blick auf das Angebot bleibt unerlässlich. Mit „0 Prozent zum Start“ wird gelegentlich auch dann geworben, wenn die erste Rate bereits bei Vertragsunterzeichnung fällig ist oder der Kunde die Jahresprämie der Kfz-Versicherung separat bezahlen muss. Formal gibt es keine anfängliche Leasinggebühr. Eine Überweisung vor der Fahrzeugabholung kann trotzdem erforderlich sein.

Wie stark steigt die Monatsrate?

Das hängt vom Fahrzeugpreis, der Vertragsdauer, dem Restwert beziehungsweise der Schlusszahlung und den Finanzierungskosten ab. Ein vereinfachtes Beispiel zeigt die Größenordnung.

Angenommen, ein Unternehmen entscheidet sich für einen gebrauchten Škoda Octavia zum Preis von 80.000 PLN netto und schließt einen Vertrag über 48 Monate ab. Der Verzicht auf eine Anzahlung von 10 Prozent bedeutet, dass weitere 8.000 PLN finanziert werden. Allein auf 48 Monate verteilt entspricht das rund 167 PLN netto pro Monat. Unter Berücksichtigung der Finanzierungskosten dürfte die tatsächliche Differenz eher bei etwa 180 bis 210 PLN netto pro Rate liegen.

Das ist eine Beispielrechnung, kein verbindliches Angebot. Bei einem BMW 5er für 150.000 PLN netto fällt der Unterschied deutlich größer aus. Bei einem Renault Kangoo für 55.000 PLN netto kann er dagegen so gering bleiben, dass er das monatliche Unternehmensbudget kaum belastet.

Auch die Schlusszahlung beeinflusst die Rate. Ein höherer Restwert senkt die laufende Belastung, lässt am Vertragsende aber einen entsprechend größeren Betrag offen. Er sollte nicht nur deshalb hoch angesetzt werden, damit die Rate in der Werbung gut aussieht. Wer das Fahrzeug übernehmen möchte, muss frühzeitig klären, wie die Schlusszahlung finanziert werden soll.

Wann ist die Null-Anzahlung realistisch?

Die besten Chancen haben Unternehmen, die bereits seit einiger Zeit tätig sind, regelmäßige Umsätze erzielen und keine ernsthaften Zahlungsrückstände aufweisen. Das heißt nicht, dass jeder Leasinggeber vollständige Jahresabschlüsse verlangt. Bei Fahrzeugen mit überschaubarem Wert reicht häufig ein vereinfachtes Prüfverfahren.

Ebenso wichtig ist das Auto selbst. Eine drei Jahre alte Toyota Corolla, ein Volkswagen Passat oder ein Ford Transit lassen sich leichter bewerten und bei Bedarf wieder verkaufen als ein seltenes Modell mit kostspieligen Tuning-Umbauten. Je verlässlicher der Marktwert eingeschätzt werden kann, desto eher sind flexible Konditionen möglich.

Für eine Zusage sprechen meist:

• eine Geschäftstätigkeit, die bereits länger als einige Monate besteht,

• keine aktuellen Zahlungsrückstände bei anderen Finanzinstituten,

• der Kauf bei einem nachvollziehbaren, seriösen Anbieter,

• vollständige Unterlagen und eine überprüfbare Fahrzeughistorie,

• ein Kaufpreis, der dem tatsächlichen Marktwert entspricht.

Auch das Fahrzeugalter spielt eine Rolle. Leasinggeber legen üblicherweise ein maximales Alter zum Vertragsende fest, häufig etwa acht bis zehn Jahre. Die Grenzen unterscheiden sich je nach Institut. Ein fünf Jahre altes Auto kann bei einer Laufzeit von 60 Monaten deshalb bereits aus dem Raster fallen, selbst wenn die wirtschaftlichen Zahlen des Kunden einwandfrei sind.

Auch das Fahrzeug wird geprüft

Bei einem Neuwagen liefern die Händlerrechnung und die aktuelle Preisliste des Herstellers einen klaren Referenzwert. Auf dem Gebrauchtwagenmarkt können zwei Exemplare desselben Modells dagegen um mehrere Zehntausend PLN auseinanderliegen. Kilometerstand, Unfallschäden, Motorisierung und Ausstattung machen einen erheblichen Unterschied.

Der Leasinggeber kann deshalb ein Wertgutachten, Fotos, die FIN beziehungsweise VIN oder Servicenachweise verlangen. Liegt der Kaufpreis deutlich über dem Marktwert, kann eine Anzahlung in Höhe der Differenz gefordert werden. Das ist keine Schikane. Kein Leasingunternehmen möchte 100.000 PLN für ein Auto bereitstellen, das sich realistisch nur für 82.000 PLN verkaufen lässt.

Relevant ist zudem die Art der Rechnung. Fahrzeuge mit einer regulären polnischen Rechnung über 23 Prozent Umsatzsteuer, „faktura VAT 23%“, lassen sich im klassischen operativen Leasing meist einfacher finanzieren. Bei einer Differenzbesteuerung, in Polen als „faktura VAT-marża“ bezeichnet, hängen die Möglichkeiten vom Leasinggeber und vom konkreten Vertragsmodell ab. Eine solche Rechnung führt nicht automatisch zur Ablehnung. Die Auswahl geeigneter Anbieter ist aber kleiner.

Fehlende Liquidität allein ist kein Ausschlusskriterium

Ein Unternehmen kann aktuell kein Geld für die Sonderzahlung einsetzen und trotzdem ein verlässlicher Leasingkunde sein. Ein typischer Fall: Ein Großhändler hat seine freien Mittel in neue Ware investiert, stellt regelmäßig Rechnungen und benötigt ein weiteres Lieferfahrzeug. Eine Finanzierung ohne Anzahlung schont hier das Betriebskapital.

Entscheidend ist, dass die laufende Rate dauerhaft tragbar bleibt. Ist die Liquidität nur kurzfristig gebunden, das Geschäft aber gesund, kann eine Null-Anzahlung genau die passende Struktur sein. Reicht das Fahrzeugbudget dagegen dauerhaft nicht für die Rate, hilft auch der Verzicht auf die Sonderzahlung nicht weiter, dann sind ein günstigeres Fahrzeug oder eine kürzere Laufzeit die bessere Wahl.

Rechnet sich die Null-Anzahlung immer?

Nein. Verfügt das Unternehmen über freie 10.000 PLN und beeinträchtigt deren Einsatz nicht das laufende Geschäft, kann eine Anzahlung wirtschaftlich vernünftiger sein. Der finanzierte Betrag sinkt und damit in der Regel auch die Gesamtkosten des Vertrags.

Es gibt jedoch Situationen, in denen das Geld außerhalb des Leasingvertrags mehr leistet. Ein Installationsbetrieb kann davon Werkzeuge kaufen. Ein Onlinehändler bestellt vor der Saison zusätzliche Ware. Ein Transportunternehmen finanziert Kraftstoff, Reparaturen und Gehälter, bis offene Kundenrechnungen bezahlt sind.

Deshalb sollte die Entscheidung nicht allein anhand der Summe aller Raten fallen. Liquidität zählt. Das Fahrzeug soll Umsatz erwirtschaften und nicht schon vor dem ersten gefahrenen Kilometer das Geschäftskonto leeren.

Welche Kosten können bei der Übernahme anfallen?

Auch bei einer anfänglichen Leasinggebühr von 0 PLN können weitere Ausgaben entstehen. Häufig sind das die erste Monatsrate, die Zulassung, die Kfz-Versicherung oder ein Zuschlag, wenn eine Police außerhalb des Versicherungspakets des Leasinggebers gewählt wird. Bei höherwertigen Fahrzeugen kann außerdem eine GAP-Versicherung hinzukommen.

Fragen Sie den Berater deshalb konkret nach dem Gesamtbetrag, der bis zur Fahrzeugübergabe zu zahlen ist, nicht nur nach der Anzahlung.

Eine belastbare Kalkulation sollte folgende Angaben enthalten:

• Fahrzeugpreis und Rechnungsart,

• Vertragslaufzeit,

• monatliche Nettorate,

• Höhe der Schlusszahlung,

• Summe aller vertraglichen Zahlungen,

• sämtliche Kosten, die vor der Fahrzeugübergabe fällig werden.

Erst mit diesen Zahlen lässt sich die Variante ohne Anzahlung seriös mit Angeboten vergleichen, die 5, 10 oder 20 Prozent Sonderzahlung vorsehen.

Erst rechnen, dann den Antrag stellen

Bei Carmore können Sie die Rate für einen Gebrauchtwagen mit unterschiedlichen Laufzeiten, Schlusszahlungen und Anzahlungen vergleichen. Der Rechner zeigt schnell, ob die geschonte Liquidität den Aufpreis bei der monatlichen Rate rechtfertigt.

Die Finanzierung läuft online, für Privatpersonen ebenso wie für Unternehmen, einschließlich Einzelunternehmen, bequem und schneller als auf dem klassischen Weg. Sprechen Sie mit einem Carmore-Berater: Wir prüfen das konkrete Fahrzeug und die wirtschaftliche Situation Ihres Unternehmens und finden die passende Vertragsstruktur. Beginnen Sie am besten mit einer individuellen Ratenberechnung im Leasingrechner.

Bilder (Pressematerial der Hersteller)

• Škoda Octavia Combi auf einem Firmenparkplatzgeeignet als Aufmacher; zeigt einen verbreiteten, einige Jahre alten Gebrauchtwagen im betrieblichen Alltag.

• Toyota Corolla Touring Sports im Stadtverkehrveranschaulicht ein Fahrzeug mit gut nachvollziehbarem Marktwert, das sich vergleichsweise einfach bewerten lässt.

• Ford Transit oder Renault Master beim Beladenpassend zum Abschnitt über die Sicherung von Liquidität für laufende Betriebsausgaben.

• Volkswagen Passat mit sichtbarem Innenraum und Fahrerarbeitsplatzgeeignet für die Passage über Kaufpreis, Ausstattung und den Wert eines konkreten Fahrzeugs.

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