Уживаний автомобіль у лізинг без першого внеску, чи це можливо?

Так. Уживаний автомобіль можна профінансувати без авансового платежу, однак такий варіант доступний не кожній компанії та не для кожного авто. Лізингодавець бере на себе більше ризику, тому ретельніше перевіряє клієнта, походження транспортного засобу та його ринкову вартість.

Відсутність першого внеску також не означає, що під час отримання автомобіля не доведеться заплатити ані злотого. Можуть виникнути витрати на страхування, реєстрацію, доставлення або адміністративний збір. Різниця суттєва, особливо коли бюджет компанії обмежений і кожен рахунок має значення.

Нульовий аванс має сенс, якщо гроші потрібні бізнесу більше, ніж нижчий щомісячний платіж. Але найдешевшим цей варіант буде не завжди.

Що насправді означає внесок 0%?

В операційному лізингу стандартний початковий внесок зазвичай становить від 5% до 20% вартості автомобіля. Якщо машина коштує 80 тис. PLN нетто, внесок у розмірі 10% означає витрату 8 тис. PLN нетто ще до початку регулярних платежів за договором.

За внеску 0% у графік включається вся сума фінансування. Компанії не потрібно одразу заморожувати кілька чи навіть кільканадцять тисяч злотих, проте ця сума розподіляється між наступними платежами.

Тож лізинг без першого внеску, це насамперед спосіб зберегти ліквідність бізнесу. Це не знижка і не списання частини вартості автомобіля.

Умови пропозиції потрібно читати уважно. Формулювання «0% на старті» іноді використовують навіть тоді, коли перший щомісячний платіж необхідно внести під час підписання договору або окремо оплатити страховку одразу за весь рік. Формально авансового внеску немає, але переказ до отримання автомобіля все одно може знадобитися.

Наскільки збільшиться щомісячний платіж?

Різниця залежить від ціни автомобіля, строку договору, викупної вартості та вартості фінансування. Масштаб можна показати на простому прикладі.

Припустімо, компанія обирає вживану Skoda Octavia за 80 тис. PLN нетто й укладає договір на 48 місяців. Відмова від внеску в розмірі 10% означає, що лізингодавець профінансує додаткові 8 тис. PLN. Якщо просто розділити цю суму на 48 місяців, отримаємо близько 167 PLN нетто щомісяця. З урахуванням вартості грошей різниця в платежі може становити приблизно 180–210 PLN нетто.

Це лише приклад, а не готова пропозиція. Для BMW 5 серії за 150 тис. PLN нетто різниця буде відчутно більшою. Натомість у випадку з вантажним Renault Kangoo за 55 тис. PLN нетто вона може виявитися цілком комфортною для місячного бюджету компанії.

На розмір платежу впливає й викупна вартість. Вищий викуп зменшує щомісячне навантаження, але залишає більшу суму до сплати наприкінці договору. Не слід встановлювати його лише заради привабливої цифри в рекламі. Якщо ви плануєте залишити автомобіль собі, потрібно відразу розуміти, звідки візьмуться гроші на викуп.

Коли нульовий внесок справді можливий?

Найпростіше отримати такі умови компанії, яка працює вже певний час, має регулярні надходження та не допускає серйозних прострочень. Це не означає, що кожен лізингодавець вимагатиме повний комплект фінансової звітності. Для автомобілів помірної вартості часто застосовують спрощену процедуру.

Сам транспортний засіб також має значення. Трирічні Toyota Corolla, Volkswagen Passat чи Ford Transit простіше оцінити, а за потреби, продати, ніж рідкісну модель із дорогим тюнінгом. Що передбачуваніша залишкова вартість машини, то більше шансів на гнучкі умови.

Зазвичай позитивно впливають:

• діяльність, яку компанія веде довше ніж кілька місяців;

• відсутність чинних прострочень перед іншими фінансовими установами;

• купівля автомобіля в перевіреного продавця;

• повний комплект документів і підтверджена історія машини;

• ціна, що відповідає реальній ринковій вартості.

Вік автомобіля теж враховується. Лізингодавці зазвичай визначають максимально допустимий вік машини на момент завершення договору, часто близько 8–10 років. Конкретні обмеження залежать від установи. Тому п’ятирічний автомобіль за договору на 60 місяців може не відповідати політиці певного лізингодавця, навіть якщо фінансові результати клієнта не викликають питань.

Уживаний автомобіль перевіряють окремо

У випадку з новим авто орієнтиром є рахунок від дилера та чинний прайс-лист виробника. На вторинному ринку два автомобілі однієї моделі можуть відрізнятися в ціні на кільканадцять тисяч злотих. Пробіг, кузовні ремонти, двигун і комплектація помітно впливають на вартість.

Саме тому лізингодавець може попросити оцінку експерта, фотографії, VIN-код або сервісну документацію. Якщо заявлена ціна значно перевищує ринкову, клієнтові можуть запропонувати власним внеском покрити різницю. І це не примха. Лізингодавець не хоче фінансувати 100 тис. PLN за автомобіль, який реально можна продати лише за 82 тис. PLN.

Важливий і тип рахунку-фактури. Автомобілі, що продаються за фактурою VAT 23%, зазвичай простіше профінансувати в межах класичного операційного лізингу. У випадку з фактурою VAT-marża доступні варіанти залежать від лізингодавця та структури конкретної пропозиції. Це не означає автоматичної відмови, але вибір установ буде меншим.

Брак вільних грошей, не завжди проблема

Компанія може не мати коштів на початковий внесок і водночас залишатися надійним клієнтом. Наприклад, оптова фірма спрямувала вільні гроші на закупівлю товару, регулярно виставляє рахунки та потребує ще одного фургона. Нульовий внесок дає їй змогу не витрачати оборотний капітал.

Кожен лізингодавець оцінює заявку за власними правилами, тому документи потрібно готувати чесно, без обіцянок «фінансування для всіх». Якщо параметри однієї пропозиції не складаються, іноді допомагає дешевший автомобіль, коротший строк фінансування або частковий перший внесок.

Чи завжди внесок 0% вигідний?

Ні. Якщо компанія має вільні 10 тис. PLN і ця витрата не вплине на поточну діяльність, варіант із нижчим щомісячним платежем може бути розумнішим. Зменшується сума фінансування, а разом із нею, загальна вартість договору.

Проте іноді гроші приносять бізнесу більше користі поза лізингом. Монтажна бригада може придбати за них інструменти. Інтернет-магазин, закупити товар перед сезоном. Транспортна компанія, оплатити пальне, технічне обслуговування та зарплати, поки контрагенти не розрахувалися за фактурами.

Тому дивитися лише на загальну суму платежів недостатньо. Ліквідність важливіша. Автомобіль має заробляти, а не спустошувати рахунок ще до першого пройденого кілометра.

Які витрати можуть виникнути під час отримання авто?

Навіть якщо початковий внесок становить 0 PLN, залишаються інші витрати. Найчастіше це перший щомісячний платіж, реєстрація, автострахування або доплата за поліс, оформлений поза страховим пакетом лізингодавця. Для дорожчих автомобілів може знадобитися GAP-страхування.

Запитайте консультанта прямо, яка загальна сума буде потрібна для отримання автомобіля. Не обмежуйтеся питанням про розмір авансу.

Добре підготовлений розрахунок має містити:

• ціну автомобіля та тип рахунку-фактури;

• строк договору;

• щомісячний платіж нетто;

• викупну вартість;

• загальну суму платежів;

• витрати, які потрібно сплатити до видачі автомобіля.

Лише з таким набором даних можна чесно порівняти варіант із внеском 0% та пропозиції з авансом 5%, 10% або 20%.

Спочатку розрахунок, потім заявка

У Carmore можна порівняти платежі за вживаний автомобіль для різних строків договору, викупної вартості та розміру першого внеску. Калькулятор швидко покаже, чи виправдовує збереження вільних грошей вищий щомісячний платіж.

Фінансування оформлюється онлайн, для приватних осіб і компаній, зокрема одноосібних підприємців, зручно та швидше, ніж стандартний шлях. Зверніться до консультанта Carmore: ми перевіримо конкретний автомобіль і фінансову ситуацію компанії, замість того щоб давати обіцянки, не бачивши документів. Почніть із розрахунку платежу в калькуляторі.

Зображення (пресматеріали виробників)

• Skoda Octavia Combi на корпоративній парковцівдалий варіант для обкладинки статті; показує популярний уживаний автомобіль, який щодня працює на потреби бізнесу.

• Toyota Corolla Touring Sports у міському русіілюстрація автомобіля з передбачуваною ринковою вартістю, який легко оцінити.

• Ford Transit або Renault Master під час завантаженняматеріал для частини про збереження коштів на поточні витрати компанії.

• Volkswagen Passat із добре видимим салоном і місцем водіяфото до фрагмента про ціну, комплектацію та вартість конкретного екземпляра.

Джерелом мають бути офіційні пресцентри та медіасервіси виробників. Матеріали слід добирати відповідно до умов редакційного використання, установлених конкретною маркою.